江苏长江商业银行南通分行
推行道义担保贷款 解决涉农商户融资难
晚报讯 说到做生意去银行贷款，许多人首先想到的找个抵押物或者找几个收入高的朋友来担保，但是对于创业初期的客户，他们既没有有效抵质押物，又没有符合要求的担保人，又该如何是好呢？江苏长江商业银行南通分行提供了一个新思路——道义担保贷款。
如东县洋口镇甜港村的老沈是位养猪能手，他养的猪个个膘肥体壮，目前年出栏数达到了200头。通过养猪，老沈将家里经营得红红火火。开学季到了，孩子上学的开销又多了起来，老沈打算扩大一下养猪规模，多挣点钱让孩子在学校过得更好些，顺便过年时候把房子也装修下。因为今年养的猪还没出栏，没有流动资金，老沈想到了银行贷款。但是老沈跑了好几家银行，都被拒绝了。理由是他属于经营规模小、融资需求低的微型经营户，并且他没有有效抵质押物，身边的村民也和自己一样都是养猪或者做做小生意的，无法做自己的担保人，贷款成了难事。这可愁坏了老沈，他想着要不先卖几头没长成的猪仔缓一缓，虽然挣得少了但手头上也能宽裕一点。
江苏长江商业银行南通分行的客户经理在农村调研时了解到了这一情况，而且老沈并不是个例。该村经营户目前未发生过恶意逃废债情况，村民守信意识强烈、信用环境较好。而甜港村委在本地居民中拥有较高的公信力和号召力，且对该村居民的人品、家庭情况、生计情况及其他侧面信息掌握较为全面。该行客户经理将走访情况上报至分行行长室后，该行迅速就此情况召开专题会议，向总行申报道义担保贷款。目前，该项目已获批实施，已发放贷款两笔。
据了解，道义担保贷款是介于信用贷款和传统担保贷款之间的一种贷款品种，江苏长江商业银行南通分行根据实际情况进行了改良，如小微企业达到一定准入条件，且在正常生产经营中发生资金需求，但无法提供有效担保的，可由与借款人具有亲情、恩情、友情等道义关系的第三人提供保证而发放贷款。
老沈是第一批收到的贷款的经营户之一，在南通务工的堂弟给他做了担保，江苏长江商业银行南通分行赶在国庆节前为他发放了7万元贷款。老沈对来为他办理贷款的客户经理说：“我们这些小农户贷款很难，但是长江银行不仅上门给我们解释准备什么材料，而且办的速度又快，你们帮了我大忙。”老沈脸上挂满了开心的笑容。
由于道义担保贷款没有抵押要求，降低了准入门槛，使以往一些因无法提供有效抵质押物或处于创业初期而被排除在贷款对象之外的客户，可以申请并获得贷款，切实有效地扩大了信贷覆盖面，有效解决了三农商户融资难的问题。
钱经